Aziendale (Key Man)
La polizza assicurativa Key Man, o Uomo Chiave, è uno strumento di gestione del rischio progettato per proteggere le aziende da perdite finanziarie potenzialmente significative che potrebbero derivare dalla morte o dall’incapacità di lavorare di un individuo chiave.
Questo tipo di polizza è particolarmente importante per le aziende in cui una singola persona detiene un ruolo cruciale, come potrebbe essere il fondatore, un dirigente o un membro del team con competenze uniche. In questa analisi, esploreremo le caratteristiche della copertura, l’analisi dei bisogni, i benefici fiscali e i parametri per definire l’importo del capitale assicurato.
Caratteristiche
La polizza Key Man è una forma di assicurazione sulla vita o di assicurazione contro l’invalidità che viene stipulata dall’azienda sull’individuo chiave.
L’azienda paga i premi e, nel caso in cui l’individuo chiave muoia o diventi incapace di lavorare, l’azienda riceve il beneficio dell’assicurazione.
Questo può essere utilizzato per coprire le perdite finanziarie dirette che potrebbero derivare, ad esempio, dalla perdita di vendite o dal costo di reclutamento e formazione di un sostituto adeguato.
Analisi Bisogni
Prima di stipulare una polizza Key Man, l’azienda deve condurre un’analisi accurata per determinare se è effettivamente necessario. Questo dovrebbe coinvolgere l’identificazione delle persone chiave all’interno dell’azienda e la valutazione del potenziale impatto finanziario della loro perdita. Le domande da porsi potrebbero includere: Quanto influisce questa persona sul fatturato dell’azienda? Quanto costerebbe trovare e formare un sostituto adeguato? Quali sarebbero le ripercussioni sul mercato o sugli investitori nel caso di perdita di questa persona?
Captale Assicurato
La definizione dell’importo del capitale assicurato è un aspetto cruciale della polizza Key Man. Esso dovrebbe essere sufficiente a coprire l’impatto finanziario previsto della perdita dell’individuo chiave. Per determinare l’importo adeguato, si potrebbero considerare fattori come il contributo dell’individuo al fatturato dell’azienda, il costo di un sostituto adeguato, il costo di qualsiasi periodo di transizione durante il quale l’azienda potrebbe operare a capacità ridotta, e qualsiasi altro costo che potrebbe derivare dalla perdita.
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